통장에 찍힌 월급, 분명 계약한 연봉과 다른 숫자에 고개를 갸웃한 적 있으신가요? 세전 금액만 보고 기뻐했다가 세후 실수령액을 보고 한숨 쉬는 건 모든 월급쟁이의 숙명과도 같습니다. 도대체 내 월급에서 어떤 돈들이 빠져나가고 있는지, 이 ‘새는 돈’을 조금이라도 막을 방법은 없는지 답답하셨을 겁니다. 바로 그 복잡한 계산의 중심에 4대보험이 있습니다. 4대보험 계산기 사용법부터, 한 푼이라도 아낄 수 있는 절세 꿀팁까지, 더 이상 월급명세서 앞에서 작아지지 않도록 도와드리겠습니다.
4대보험과 절세 핵심 요약
- 내 월급에서 공제되는 4대보험(국민연금, 건강보험, 고용보험)의 정확한 요율을 파악하고, 4대보험 계산기를 통해 실수령액을 예측하는 것이 재테크의 첫걸음입니다.
- 식대, 차량유지비 등 비과세 항목을 급여에 포함하면 과세 표준이 줄어들어 4대보험료와 소득세를 모두 절약할 수 있습니다.
- 연말정산은 13월의 월급이 될 수 있습니다. 미리 준비하고 각종 공제 항목을 꼼꼼히 챙기는 것만으로도 상당한 금액을 환급받을 수 있습니다.
내 월급에서 순삭되는 4대보험의 정체
월급명세서를 보면 가장 큰 비중을 차지하는 공제액이 바로 4대보험입니다. 이는 국가가 사회보장제도를 운영하기 위해 의무적으로 징수하는 사회보험료로, 근로자와 사업주가 일정 비율씩 나누어 부담합니다. 산재보험은 사업주가 전액 부담하므로, 근로자 입장에서는 국민연금, 건강보험, 고용보험 세 가지를 신경 쓰면 됩니다.
4대보험, 도대체 뭘까
4대보험은 각각의 목적을 가지고 있습니다. 국민연금은 노후 소득 보장을, 건강보험은 질병이나 부상 시 의료비 부담 완화를, 고용보험은 실직 시 실업급여 지급 및 재취업 지원을, 산재보험은 업무상 재해에 대한 보상을 목적으로 합니다.
| 구분 | 근로자 부담 요율 | 사업주 부담 요율 | 합계 요율 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 4.5% | 4.5% | 9% |
| 건강보험 | 3.545% | 3.545% | 7.09% |
| 장기요양보험료 | 건강보험료의 약 6.475% | 건강보험료의 약 6.475% | 건강보험료의 12.95% |
| 고용보험 (실업급여) | 0.9% | 0.9% + α | 1.8% + α |
| 산재보험 | 없음 | 업종별 상이 | 업종별 상이 |
이 표에서 보듯, 근로자는 자신의 보수월액(소득)을 기준으로 계산된 보험료의 절반을 부담하게 됩니다. 고용보험의 경우 사업주는 실업급여 외에 고용안정 및 직업능력개발 사업비를 추가로 부담합니다.
4대보험 계산기로 내 실수령액 1분 만에 확인하기
매번 복잡한 요율을 외워서 계산하기는 어렵습니다. 이럴 때 ‘4대보험 계산기’를 활용하면 연봉 또는 월급(세전)만 입력하고 간편하게 4대보험 공제액과 소득세, 지방소득세를 제외한 세후 실수령액을 확인할 수 있습니다. 사람인, 잡코리아와 같은 취업 포털 사이트나 4대사회보험정보연계센터에서 제공하는 자동계산 서비스를 이용하면 편리합니다. 계산기를 통해 연봉협상이나 이직 시 예상 실수령액을 미리 파악하고 자금 계획을 세우는 데 큰 도움이 됩니다.
월급쟁이가 놓치면 후회하는 절세 꿀팁 5가지
단순히 4대보험료를 납부만 하는 것을 넘어, 합법적인 방법으로 세금을 줄이는 ‘절세’에 관심을 가져야 합니다. 작은 노력으로도 13월의 월급을 두둑하게 만들 수 있습니다.
비과세 소득 항목 적극 활용하기
월급에는 과세 대상인 소득과 세금을 부과하지 않는 비과세 소득이 있습니다. 대표적인 비과세 항목으로는 월 20만 원까지의 식대, 본인 차량으로 업무를 수행할 때 받는 자가운전보조금(월 20만 원 이내), 6세 이하 자녀가 있을 경우 받는 보육수당(월 20만 원 이내) 등이 있습니다. 이러한 비과세 항목을 급여에 포함하면 과세표준이 되는 보수월액 자체가 낮아져 4대보험료와 소득세를 모두 줄이는 효과를 볼 수 있습니다. 연봉협상 시 이러한 비과세 항목을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
연말정산, 미리 보고 똑똑하게 준비하기
연말정산은 이미 낸 세금을 돌려받는 과정입니다. 국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 활용하면 예상 환급액을 미리 계산해볼 수 있습니다. 신용카드 소득공제는 총급여액의 25%를 초과하는 금액부터 적용되므로, 이 구간을 넘었다면 공제율이 더 높은 체크카드나 현금영수증 사용을 늘리는 것이 유리합니다.
건강보험 피부양자 자격 확인하기
소득이 없는 부모님이나 배우자, 자녀를 건강보험 피부양자로 등록하면 추가 보험료 부담 없이 건강보험 혜택을 함께 받을 수 있습니다. 부모님이 따로 살고 계시더라도 실제로 부양하고 있다면 피부양자 등록이 가능하니, 자격 요건을 꼼꼼히 확인하여 불필요한 보험료 지출을 막는 것이 중요합니다.
개인연금과 IRP로 세액공제와 노후 준비를 동시에
연금저축계좌나 개인형 퇴직연금(IRP)에 납입하는 금액은 연말정산 시 세액공제 혜택이 매우 큽니다. 이는 단순히 세금을 줄이는 것을 넘어, 안정적인 노후를 준비하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 절세와 노후 대비라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 현명한 재테크 전략입니다.
월세도 세액공제 대상
총급여액이 7,000만 원 이하인 무주택 근로자가 국민주택규모(85㎡) 이하의 주택에 월세로 거주한다면, 연간 750만 원 한도 내에서 월세액의 일정 비율을 세액공제 받을 수 있습니다. 임대차 계약서와 월세 이체 증빙서류만 잘 챙겨두면 놓치기 쉬운 큰 금액을 환급받을 수 있으니, 해당하는 직장인이라면 반드시 챙겨야 할 필수 항목입니다.
